안녕하세요

국내 ETF vs 해외직접투자(직투) 중에서 장기투자 시 어느 쪽이 더 유리한지 궁금하신 상황이네요!

특히 S&P500과 나스닥100 같은 우량 미국지수에 장기 투자하신다면,

수익률뿐만 아니라 세금·환전·편의성 등 다양한 요소를 함께 고려하셔야 합니다.

✅ 국내 S&P500 ETF vs 해외 S&P500 직접투자 비교

항목

국내 ETF (예: TIGER S&P500)

해외직투 (예: SPY, VOO 직접 매수)

세금 구조

양도차익 250만 원까지 비과세, 초과분 22%

1원부터 양도차익 22% 과세

배당세

15.4% 원천징수 (자동처리)

15% 미국에서 원천징수 + 국내 추가 과세 없음

환전/달러보유

환전 필요 없음 (원화 거래)

직접 환전 필요 (달러로 거래)

매매 편의성

국내 증권사 앱에서 바로 매매 가능

별도 해외주식 계좌 필요, 시장 시간 고려

수수료/슬리피지

운용보수 0.07~0.3%, 추적오차 있음

운용보수 낮음(예: VOO 0.03%), 정확한 추적

투자대상 다양성

TIGER/KBSTAR/KODEX 등 다양하지만 간접 구조

본토 ETF로 직접 투자 (예: QQQ, SPY 등)

절세 방법

연말정산 시 활용 가능 (개인형 IRP, 연금저축펀드 연계시)

절세 상품 연계 어려움

✅ 장기 투자자 입장에서 본 선택 포인트

국내 ETF 장점

✅ 간편함: 환전 없이 원화로 사고팔 수 있음

✅ 비과세 혜택: 연간 250만원까지 양도차익 비과세

✅ 연금·IRP 연계 가능: 절세 혜택 극대화

✅ 초보자에게 유리

해외직투 장점

✅ 낮은 운용보수: 장기 복리 수익률 측면에서 유리

✅ 정확한 추적 오차: S&P500 그대로 따라감 (예: VOO, IVV)

✅ 다양한 ETF 접근 가능: 고배당/테마형/섹터 ETF 선택폭 넓음

결론: 20~30년 장기투자라면?

기준

추천 방식

단순/편의성 중시

국내 ETF (예: TIGER S&P500, KODEX 나스닥100)

수익률 최적화/직접 관리

해외직투 (예: VOO, QQQ 직접 매수)

세금 최소화 + 절세계좌 활용

국내 ETF + 연금저축/IRP 연계 전략 추천

실전 전략 조합 예시

조합

설명

✅ 국내 ETF 70% + 해외직투 30%

유동성/편의성 확보하면서도 수익률 추구

✅ 국내 ETF + 연금저축/IRP

세액공제 + 복리효과 노리는 절세형 전략

블로그에서 더 많은 사례와 투자 전략 정리해두었습니다

"돈나무 키우는 남자 – 현실적인 재테크 & 투자 이야기"

"돈을 관리하는 법, 투자하는 법, 절세하는 법! 현실적인 재테크 정보와 경제적 자유를 위한 방법을 공유합니다."

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